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第67章 家庭保障构建方法（第2页）

因为保障时间长，而且保险公司必须要给钱。所以保费比定期寿险要贵很多。不适合财商高的人。不过在欧美一些国家，有的有钱人会用终身寿险来规避遗产税。在有遗产税的国家或地区可以考虑终身寿险。

养老保险

养老保险是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。养老保险主要包括传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险等。

如果说定期寿险是用来保障短命的风险，那么养老保险就是用来保障长寿的风险。养老保险的作用主要

是保障老有所养，让人在退休之后还能维持正常的生活。

养老保险对于财商低的人还是很有用的，但是对于财商高的人意义不大。用红利指数基金管理养老金风险比保险还小但是收益却要高很多，因为指数基金具有永生不死，长期上涨，收益较高的特点。

:事实上保险公司会用养老保险的保费去做投资，主要是买债券、指数基金、股票等投资工具，然后用赚到的钱拿出一部分作为养老金支付给被保险人。

财商高的人就不用麻烦保险公司代劳了，自己定投红利指数基金积累养老金就可以了，

健康保险

健康保险是以被保险人的身体作为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损

不过是获得补偿的一种保险。健康保险用来保障疾病带来的风险。

健康保险按照保险责任，分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等

疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险。疾病保险中一般需要配置重大疾病保险。

重大疾病保险:是指以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上

述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的保险。

规定

重大疾病险按保险期限不同可以分为:定期重大疾病保险和终身重大疾病保险。

定期重大疾病保险是为被保险人在固定期间内提供保障的重大疾病险。保障期限有10年，20年，30年主要等多种选择，也可以按年龄确定，比如保障至70岁。

这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就能保障到50岁，30岁买就能保障到60岁，多一天都不行。这种保险是属于消费型的，价格比较便宜，没有理赔则不能返还保费。

这是某保险公司的网销重疾，我们来看下:保障责任癌症保障25种重疾42种重疾

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保障期限10年20年25年30年至70周岁至100周岁

缴费方式一次交清3年5年10年20年

基本保额25+万元

*第一年保额25万元第二年保额50万元

第三年及以后保额75万元￥1875年立即投保

以1993年1月1日出生的女士为例子，今年31岁，保障期限20年，交费方式20年，保额75万，

这个保额第一年是25万，第二年是50万，第三年及以后是75万。

保费每年是1875元，女士的比男士的还要便宜一点。