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第72章 家庭资产配置法（第2页）

好的负债结构应该是“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率大于80%。

在衡量家庭的财务风险时，我们看家庭资产负债率:

当“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率大于80%时，家庭的资产负债率小于70%即可看作安全的。

当“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率在20%到80%之间时，家庭的资产负债率要小于50%才是安全的。

当“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率小于20%时，家庭的资产负债率要小于30%才是安全的。

“总资产”减去“总负债”就是“净资产”，这是真正属于家庭的财富

看一下《家庭现金流量表》:我们先来看一下表头。

日期为一段时间，一般为一个月或一年。姓名写填表人的姓名。

家庭现金流量表主要包括“工作、生活产生的现金流量”、“投资活动产生的现金流量”和“筹资活动产生的现金流量’三部分

看一下“工作、生活产生的现金流量”:，“工作、生活产生的现金流量”分为“劳动收入小计”和“日常生活支出小计”。

“劳动收入小计”减去“日常生活支出小计”等于“工作、生活产生的现金流量净额”。对于还没有实

现财务自由的家庭，“工作、生活产生的现金流量净额”必须要大于0才行

0看一下“投资活动产生的现金流量”:■“投资活动产生的现金流量”包括“投资活动现金流入小计”和“投资活动现金流出小计”两部分。

“投资活动现金流入小计”又包括“投资活动经常性现金流入小计”和“投资活动非经常性现金流入小

计”。

”投资活动经常性现金流入小计”主要包括利息、股息、租金、指数基金分红、REIts分红等确定性很

强的现金收入，这类收入每月、每季或者是每年都会有，这是家庭实现财务自由的主要收入来源。

要实现财务自由，“投资活动经常性现金流入小计”需要大于“日常生活支出小计”、“投资活动经常

性现金流出小计”和“筹资活动经常性现金流出小计”三者之和。

“投资活动非经常性现金流入小计”指卖出投资工具时获得的现金收入。这部分收入具有很强的不确定

性。至于这部分收入带来的收益是正还是负取决于买卖价格和税费成本

看一下“筹资活动产生的现金流量”:“筹资活动产生的现金流量”包括“筹资活动现金流入小计”和“筹资活动现金流出小计”两部分，现金

“筹资活动现金流入小计”指本期内家庭从外面借来的钱。这些钱以后都是要还的。

“筹资活动现金流出小计”指本期内家庭已经偿还的债务。“筹资活动现金流出小计”包括“筹资活动

经常性现金流出小计”和“筹资活动非经常性现金流出小计”两部分。

“筹资活动经常性现金流出小计”指本期内偿还经常性债务的金额。经常性债务指每月、每季或每年需现

要偿还一定金额的债务，主要指按揭还款。

“筹资活动非经常性现金流出小计”指本期内偿还非经常性债务的金额。非经常性债务指一次性清偿的债务，比如要卖房子，一次性把银行欠款全部还掉。