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第10部分（第1页）

忽然，善财想起来，会不会他就是掌管保险的财神弟子呢？私下一打听，果真就是，两人都欣喜万分。晚上，他们相约在博士的家中，开始畅谈保险。

草丛中总有蛇在出没

“你的同学被蛇咬，谁也没料到，都这个时候了，居然还有蛇出来咬人。”

“是啊，谁会想到呀？大家高高兴兴地来玩，碰上这种事，真叫倒霉，说不定那同学还得为此留级呢？”

“是的。其实，人的一生就像在未知的丛林中不停地走，而丛林中，总有蛇在出没。一不小心，蛇就溜出来咬你一口。人生的许多意外就是这样发生的。”

“你说得太恐怖了，没这么可怕吧？”

“一点都不夸张。草丛中主要有两大类蛇，分别与人的寿命和财产相关，我们可以把它们叫做寿蛇和财蛇。”

“真有意思。从来没有听说过还有这样的蛇。”

“我们先从财蛇来说。财蛇，主要针对你的财产，时时刻刻想着怎么样把你的财产，比如你心爱的房子、车子什么的，吞进肚子里去。一旦被它吞进肚子，你可就只有白白忍受了。财蛇相对于寿蛇来说，很简单，也比较好对付，接下来我就不多说了。”

“我明白了。那么寿蛇又是什么呢？”

“寿蛇，主要针对你的生命，比如你的人身安全、你的养老什么的。如果自己不加注意，很容易就掉进寿蛇张开的大口中去。寿蛇又分为三种蛇，分别是意外蛇、疾病蛇和养老蛇。当然，还有一些由这三种蛇不断杂交出来的蛇，种类就多了去了。”

“那你讲讲。”

“意外蛇，你今天已经看到了。其实，人的一生很容易发生意外，比如车祸、摔伤骨折什么的，这些都是意外蛇活动的结果。而疾病蛇就更常见了，人吃五谷杂粮，怎能不生病？尤其是现代社会，污染严重，竞争压力大，所以疾病蛇比以前活跃多了。至于养老蛇，和意外蛇、疾病蛇有些不同，不太容易发现，相对来说隐藏地更深些，许多人直到老了才发现它的存在。它让你缺衣少食，晚景凄凉。”

“你刚才说还有一些由这三种蛇不断杂交出来的蛇，能给我说说是怎么回事吗？”

“好的，比如说你遭意外蛇咬了一口后，没有完全康复，留下病根什么的，这时就是疾病蛇在活动了。而到了老年时，你可能连吃饭的钱都没有，更别说看病了，这时就是疾病蛇和养老蛇一起在咬你了。”

“噢！我明白了，人生步步皆是蛇呀？”

一说完这话，两人都大笑了起来。

防蛇作恶的保险家族

“这么多蛇，可怎么办呢？”

“别担心，保险就可以很好对付这些蛇。对不同的蛇我们可以有不同的保险去对付它，可以说，合适的保险是这些蛇的克星。比如说，我们有意外险对付意外蛇，疾病险对付疾病蛇，养老险对付养老蛇。”

“我明白了，怪不得你一开始就问同学上保险的事呢？但是，现在各家保险公司推出的险种林林总总，什么分红险、投资连结险什么的，让我无所适从。”

“意外险、疾病险和养老险，你已经知道了。我给你介绍市场上流行的分红险和投资连结险，其实可以说这是两种混合险。分红险可以获得不固定的分红，每年保险公司从赢利中拿出一部分来给投保人（保险法规定保险公司应将利润的70％以上用于分），这有点像债券的利息。因此分红险本质上仍是保障型产品，它的资金投向大多以协议存款和投资债券为主。

“而投资连结保险是一种将投资与风险保障相结合的保险，可以提供人身意外、事故等基本保障。被保险人在获得风险保障的同时，将保费的一部分交由保险公司进行投资运作。既然是投资型产品，就需要承担较高风险，有赚有亏，这点你要了解。

“但是，如果你自己投资有方，或者说有更好的投资渠道，那么分红险、投资连结险不应该是你的投资重点，甚至可以不用考虑，你需要考虑的是完全属于保障类的险种。”

如何找到蛇的七寸

“哦，我明白了。那么针对不同的蛇，我们怎样才能找出合适的保险呢？”

“俗话说，打蛇打七寸，我们也要这样。”

“可蛇的七寸在哪儿呢？”

“找‘蛇’的七寸，其实也就是发掘自己和家庭的保险需求，按轻重缓急列出保险的顺序，分别计算自己还缺多少钱。在具体确定自己的保险需求时，有两个因素需考虑：一是损害程度，二是发生频率。一般来说，风险事故发生的频率越高，风险的威胁性就越大。比如，必须以助动车或摩托车作为代步工具或职业工具的人，就应把人身伤残的风险放在首位；而那些发生频率少、损害程度也小的风险，就应放在后面。